什么是停息掛賬？第一、 和銀行協(xié)商分期，不是都能只還本金的，而是銀行根據(jù)你實際情況和賬單中總欠款進行分期。
第二、 對于自己個人跟銀行協(xié)商分期，基本上銀行是不會受理的，成功幾率微乎其微。是需要通過
法律流程才能成功。
第三、 四大國行比較難協(xié)商，其次就是地方性銀行也比較難協(xié)商。
第四、 協(xié)商一般分兩種情況，一種是分期還，另一種就是減免利息罰息進行一次性還款。主要根據(jù)你的實際情況，第一種肯定是還款壓力小每個月定期還幾百幾千，一般分多少期都可以最長60期，但是需要你有一定情況的還款能力，基本工作維持生活和還款。
像這種情況協(xié)商分期手段，叫做債務(wù)重組“停息掛賬”是一種唯一保護持卡人的權(quán)益的法律途徑。
現(xiàn)在很多的負(fù)債逾期人員，特別是持卡人，都多多少少的知道一些，信用卡逾期后是可以進行停息掛賬分期還款的。
我們先來看一下停息掛賬三大條件：一、要確認(rèn)信用咔欠款超出持咔人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)。
二、持咔人要有還款意愿：這個指在瑜期之前馬上跟銀行溝通，并且進行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。
三、給出合適的理由：因外界因素導(dǎo)致未按還款日期歸還代款，因為失業(yè)或者生病等各種原因。結(jié)合上面三點，持咔人可以直接打電話給發(fā)咔行客服，向客服說明自己非惡意瑜期，并且告訴自己信用咔還不上的原因然后還要通過銀行認(rèn)可。只要銀行認(rèn)可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了。
那么我們怎么才可以有效地去進行協(xié)商，銀行也會同意呢？根據(jù)商業(yè)信用卡管理條例第70條，明確表明：該持卡人因為特殊情況而導(dǎo)致逾期，還款金額超出持卡人還款能力的，可以和發(fā)卡行進行協(xié)商，達成個性化還款協(xié)議，大部分是以停息掛賬的方式進行還款，最長可分60期5年的時間清償欠款。
負(fù)債逾期人員，利用法律的手段來幫助自己渡過難關(guān)。經(jīng)過法律途徑進行債務(wù)重組后，是可以達到我們想要的效果的。重組后：停止利息和違約金的增長，停止催收的騷擾，規(guī)避起訴的風(fēng)險。爭取和銀行二次平等協(xié)商的機會，掌握主動權(quán)去進行協(xié)商。達成個性化還款協(xié)議，以停息掛賬的方式進行還款，減輕壓力。
為什么明明有這樣的規(guī)定，而我們?nèi)f(xié)商的時候，往往得到的答復(fù)都不是很理想呢？因為銀行在經(jīng)營的時候也是需要利潤的，銀行也是需要生存的。 如果每一位逾期人員去申請都可以輕易通過的話，銀行基本上都不會有多少利潤可言。所以往往個人去進行協(xié)商的時候，得到的答復(fù)都很不理想。再一個就是，這項規(guī)定是說可以，但是并沒有明確表明一定要這么做。最終的結(jié)果還是取決于銀行的態(tài)度。
這就是為什么看到，有的人就協(xié)商成功而有的人一直未有結(jié)果。其實歸根結(jié)底就是我們采用的方法方式是否正確合理及有效。
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在特殊情況下，經(jīng)確認(rèn)信用卡債務(wù)金額超過持卡人還款能力，持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性分期付款協(xié)議的最長期限不得超過5年。雙方達成協(xié)議并簽訂分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對持卡人的收款，除非持卡人未履行分期還款協(xié)議。如果達成口頭還款協(xié)議，開證行必須保留記錄材料。記錄材料的保存期限至少應(yīng)至欠款結(jié)清之日止。“協(xié)商分期”是沒有辦法的辦法，如果你還有一點償付能力，盡量不要選擇這種方法。如果實在是沒有辦法了，相比與“逾期”、“信用污點”和“壞賬”來說，這種方法確實更好。
