信用卡逾期后,大多數(shù)負(fù)債人擔(dān)心的就是如何還清債務(wù)。信用卡本金已經(jīng)還不起了,更何況還有額外增長的罰息、違約金等等。再加上總是摸不透行蹤的催收,負(fù)債人的生活和工作都受到了很大的影響。有苦說不出,有債還不完。在信用卡逾期還不起的情況下,停息掛賬便成為了很多負(fù)債人的心之所向。
銀行停息掛賬是指借款人因故未按期歸還貸款本息,銀行暫停按期計(jì)息的賬務(wù)處理,所欠借款余額及利息賬面趴著(即掛賬)留待以后處理。在申請停息掛賬之前,我們就要有心理準(zhǔn)備,銀行是不會輕易答應(yīng)的,畢竟利息是銀行賺錢的渠道之一。試想一下,如果你是銀行,你把錢貸出去,為的是什么?無非就是為了賺錢,賺利息。如果這時(shí)候有人借了你的錢,卻跟你說沒錢還款,要你把利息停了,等有錢了再還,你愿意嗎?前段時(shí)間有人就”停息掛賬“業(yè)務(wù)特意詢問過銀行,大多數(shù)銀行給出的答復(fù)是“沒有這一項(xiàng)業(yè)務(wù)”,甚至有銀行客服還會引導(dǎo)你辦理分期或者最低還款。學(xué)習(xí)技術(shù)+
《商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定:
在特殊情況下,經(jīng)確認(rèn)信用卡債務(wù)金額超過持卡人還款能力,持卡人仍有還款意愿的,發(fā)卡行可與持卡人平等協(xié)商,達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性分期付款協(xié)議的最長期限不得超過5年。雙方達(dá)成協(xié)議并簽訂分期還款協(xié)議的,發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對持卡人的收款,除非持卡人未履行分期還款協(xié)議。如果達(dá)成口頭還款協(xié)議,開證行必須保留記錄材料。記錄材料的保存期限至少應(yīng)至欠款結(jié)清之日止。“協(xié)商分期”是沒有辦法的辦法,如果你還有一點(diǎn)償付能力,盡量不要選擇這種方法。如果實(shí)在是沒有辦法了,相比與“逾期”、“信用污點(diǎn)”和“壞賬”來說,這種方法確實(shí)更好。
眾所周知,銀行不會主動停催和減免相應(yīng)的罰息,違約金的,再加上銀行發(fā)放信用卡,也是盈利性行為。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的相應(yīng)規(guī)定,在某些特殊的情況下,如果確認(rèn)了負(fù)債人暫時(shí)無力無能力承擔(dān)欠款,但是自身有強(qiáng)烈還款意愿,并且有一定的還款能力,可以與持卡人平等協(xié)商,達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議,學(xué)習(xí)全套停息掛賬技術(shù)教程方法,收
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協(xié)商還款四步走:
第一步:告知協(xié)商還款,打電話給銀行,了解自己需要還款的金額,具體要還多少本金和利息,如果有分期,必然會有利息,這利息怎么算,都要和銀行協(xié)商清楚,作為客戶本人有權(quán)利知情這些內(nèi)容。算好本金和利息以后,綜合自己的還款能力和銀行協(xié)商好每期還多少本金,客服會幫你登記好。
第二步:等待銀行回訪電話,等回訪電話時(shí)間有長有短,比方說浦發(fā),交通的可能當(dāng)場就給你轉(zhuǎn)接了。但是一般不要超過3個(gè)賬單日再去協(xié)商,如果超過三個(gè)月協(xié)商就比較困難了。如果銀行回訪電話來了,說明自己的情況,不要慫,如果是疾病,坐牢,破產(chǎn),貧困之類原因提前開好證明,可以節(jié)省時(shí)間。
提醒大家,對于銀行的回訪電話不要不當(dāng)回事。如果沒有按時(shí)提交資料,銀行會默認(rèn)協(xié)商失敗。
第三步:二次回訪電話,就是告訴你是否成功了,一般都是成功的,我們確定好三個(gè)點(diǎn),一共還多少期,一共還多少錢,一共減免多少利息,銀行也可能會主動問你要分多少期,一共還多少錢。這里一定要錄音,主要是怕銀行反悔,我們要留個(gè)證據(jù)。
第四步:銀行簽訂方案有三種形式,錄音,電子協(xié)議,紙質(zhì)協(xié)議,一般商業(yè)銀行都是錄音的形式,他們要記錄到你欠款結(jié)清日為止。這是銀行要保留。電子協(xié)議是平安銀行在用,平安一般協(xié)商成功后電子協(xié)議發(fā)給你簽字,也有可能是還完第一期后叫你簽字。紙質(zhì)協(xié)議一般是中工農(nóng)建郵政,工行郵政中行必須線下簽字,農(nóng)行和建設(shè)簽協(xié)議很彈性,線上線下都可以。
同時(shí):申請協(xié)商還款或停息掛賬的話術(shù)和技巧特別重要,不要盲目去操作,避免錯過最好的申請時(shí)期!學(xué)習(xí)+