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　　消費(fèi)者購(gòu)新車(chē)后為車(chē)輛買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保額須按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)+車(chē)輛購(gòu)置稅核算。對(duì)于河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的這一規(guī)定，消費(fèi)者表示質(zhì)疑和不滿(mǎn)。有關(guān)法律人士指出，該做法不但涉嫌違反《保險(xiǎn)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，屬于強(qiáng)制消費(fèi)者超額投保，侵犯消費(fèi)者公平交易權(quán)，同時(shí)還涉嫌違反《反壟斷法》，破壞了市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

　　車(chē)主投訴：核算方式不公

　　近日，河南鄭州消費(fèi)者葛先生的投訴在河南省鄭州市航海中路的富達(dá)汽車(chē)廣場(chǎng)某4S店購(gòu)買(mǎi)了一輛汽車(chē)，其中車(chē)款為162800元，購(gòu)置稅13914.3元。因需要分期付款，他被告知須通過(guò)保險(xiǎn)公司設(shè)在4S店里的代辦處購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn))等保險(xiǎn)。

　　隨后，葛先生選擇投保中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)河南分公司)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代辦員出具保單時(shí)，葛先生發(fā)現(xiàn)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)的價(jià)格有些高。 代辦員解釋說(shuō)，根據(jù)公司規(guī)定，保額按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)格和購(gòu)置稅的總和來(lái)核算。葛先生認(rèn)為這種計(jì)收保費(fèi)的方式不合理，因?yàn)槿绻��?chē)輛一旦出了事故，無(wú)論是盜搶險(xiǎn)還是車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只按車(chē)輛購(gòu)置價(jià)格理賠。

　　鄭州市消費(fèi)者馬女士日前也向反映，她于2012年8月26日在該市一家4S店通過(guò)分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了一輛中級(jí)轎車(chē)，并按4S店的要求購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)。在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司代辦員同樣告知，保額必須按車(chē)輛購(gòu)置價(jià)格和購(gòu)置稅的總和來(lái)核算。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述情況在河南省范圍內(nèi)是普遍現(xiàn)象，凡是分期付款購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，均須按照上述方式核算保額。

　　企業(yè)解釋?zhuān)翰皇匦幸?guī)受罰

　　葛先生告訴記者，他在買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中提出異議后，代辦員讓他通過(guò)電腦查看了河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體2009年下發(fā)的“豫產(chǎn)自(2009)24號(hào)”文件， 其中明確規(guī)定“新車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)保額須按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)+車(chē)輛購(gòu)置稅核算，任何財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司違反該自律共同體制定的財(cái)險(xiǎn)價(jià)格決議，每筆業(yè)務(wù)處罰2000元至1萬(wàn)元”。文件最后還載明，“抄報(bào)給中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)河南省監(jiān)管局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)河南省保監(jiān)局)”。葛先生稱(chēng)，當(dāng)時(shí)他就要求打印那份文件，遭到了代辦員的拒絕。

　　葛先生稱(chēng)，后來(lái)他在河南省保監(jiān)局官方網(wǎng)站得知，2008年11月28日，該局組織河南省范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成立了河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體，并簽訂了《河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律公約》。

　　據(jù)葛先生介紹，后來(lái)他向河南省保監(jiān)局投訴中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)河南分公司違規(guī)超額承保的情況，該局責(zé)令該公司向他說(shuō)明情況。“不久后，該公司負(fù)責(zé)人一行3人找到了我，當(dāng)面賠禮道歉，并解釋公司按照《河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律公約》必須執(zhí)行河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體的有關(guān)規(guī)定，包括按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)+車(chē)輛購(gòu)置稅核算保額，否則將會(huì)受到處罰。”葛先生說(shuō)。

　　記者調(diào)查：僅按購(gòu)車(chē)價(jià)理賠

　　連日來(lái)，記者在鄭州市先后走訪(fǎng)多家汽車(chē)4S店了解到，包括中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)河南分公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司等公司在內(nèi)的18家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)均要求，新車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)保額須按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)+車(chē)輛購(gòu)置稅核算。

　　記者致電中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司等多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)，對(duì)方工作人員均確認(rèn)，新車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)保額須按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)+車(chē)輛購(gòu)置稅核算，而出現(xiàn)理賠事故時(shí)，消費(fèi)者只能在汽車(chē)購(gòu)置發(fā)票價(jià)格范圍內(nèi)享受理賠權(quán)益。

　　專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)：涉嫌多重違法

　　針對(duì)上述調(diào)查，鄭州市裕達(dá)律師事務(wù)所齊勇智律師在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，車(chē)輛投保方式分為超額、等額、低額3種，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)明確告知，由其自行選擇。而消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人要求必須按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)+車(chē)輛購(gòu)置稅核算保額，其行為不但涉嫌違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定，屬于強(qiáng)制消費(fèi)者超額投保，同時(shí)還涉嫌違反《反壟斷法》。

　　7月11日，河南省消費(fèi)者協(xié)會(huì)陶成川秘書(shū)長(zhǎng)接受記者采訪(fǎng)時(shí)明確表示，我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十條規(guī)定“消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利”，而上述保險(xiǎn)人要求消費(fèi)者必須按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)+車(chē)輛購(gòu)置稅核算保額，而出險(xiǎn)后卻僅在汽車(chē)購(gòu)置發(fā)票價(jià)格范圍內(nèi)進(jìn)行理賠，其行為顯然侵犯了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

　　7月11日，記者將上述調(diào)查情況反映至河南省發(fā)展改革委員會(huì)價(jià)格監(jiān)督檢查與反壟斷局，該局負(fù)責(zé)人表示，將按照反壟斷調(diào)查的程序?qū)�河南省�?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體的有關(guān)行為進(jìn)行調(diào)查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違法問(wèn)題將嚴(yán)肅查處。

　　葛先生表示，接下來(lái)他還將繼續(xù)向河南省工商、物價(jià)、保險(xiǎn)監(jiān)督等部門(mén)反映有關(guān)情況，希望有關(guān)部門(mén)采取措施，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)公司涉嫌違法行為進(jìn)行查處，切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益。

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